Poliçe Limiti Aşımı ve Filo Kazaları: Sorumluluk ve Tazminat

Trafik kazasında hesaplanan gerçek zarar, zorunlu trafik sigortasının kişi başı veya kaza başı teminatını aşarsa sigorta şirketi yalnızca limit kadar öder; ancak limit üstündeki zarar ortadan kalkmaz. Kalan bölüm kusur ve sorumluluk durumuna göre işletenden, sürücüden, işverenden veya varsa ihtiyari mali mesuliyet poliçesini veren sigortacıdan istenebilir. Filo kazalarında her aracın poliçesi, kusuru ve limiti ayrı hesaplanır; aynı şirkete ait araçların limitleri tek bir havuzda birleşmez.

📅 Son güncelleme: 16 Ekim 2026

2026 zorunlu trafik sigortası limitleri

Zorunlu mali sorumluluk sigortası, işletenin üçüncü kişilere verdiği zararı poliçedeki teminat limitleri içinde karşılar. SEDDK’nın 2026 tablosuna göre başlıca limitler şöyledir:

Minibüs ve otobüslerde kaza başı bedensel limit koltuk sayısına göre belirlendiğinden personel servisi ve yolcu taşıyan filolarda poliçe ayrıca kontrol edilmelidir; iş makinesi, traktör ve özel amaçlı araçlarda da araç grubuna bakılır. 1 Ocak 2026’dan itibaren geçerli yeni limitler, ek prim alınmaksızın yürürlükteki poliçelere de uygulanır. Bu nedenle 2025’te düzenlenip 2026’daki kaza tarihinde yürürlükte olan poliçeye eski düşük limit uygulanamaz. 2026’dan önceki kazalarda ise kaza tarihindeki limitler esas alınır.

Kişi başı ve kaza başı limit nasıl işler?

Kişi başı limit tek bir zarar gören için üst sınırdır; kaza başı limit ise aynı kazadaki tüm zarar görenlere yapılacak toplam ödemenin sınırıdır. Her zarar görenin tazminatı önce kişi başı limitle karşılaştırılır, toplam ödeme kaza başı limiti aşamaz; taleplerin toplamı kaza başı limiti geçerse paylaştırma yapılır.

Örnek: Tam kusurlu bir filo otomobilinin çarptığı üç kişinin bedensel zararı 4.500.000 TL, 2.000.000 TL ve 1.000.000 TL olarak hesaplanmıştır. İkinci ve üçüncü kişinin zararı kişi başı 3.600.000 TL limitin altında olduğundan tamamen ödenir. Birinci kişiye 3.600.000 TL ödenir; kalan 900.000 TL limit üstü zarardır. Toplam ödeme 6.600.000 TL olup 18.000.000 TL’lik kaza başı limitin altındadır. 900.000 TL, işleten şirketten, sürücüden veya ihtiyari mali mesuliyet sigortacısından istenir.

Bedensel zararda tedavi gideri, geçici ve sürekli iş göremezlik, bakıcı gideri ve destekten yoksun kalma kalemleri ayrı ayrı hesaplanır; sigortacının hangi kaleme ne ödediği tespit edilmeden limit aşımı belirlenemez. Hesap güncel yaşam tablosu ve gelir verileriyle denetlenmelidir. Manevi tazminat zorunlu trafik sigortası teminatı dışındadır ve doğrudan sorumlulardan istenir (trafik kazasında maluliyet tazminatı).

Filo kazasında hangi poliçe uygulanır?

Önce kazaya karışan her aracın kendi zorunlu trafik poliçesi incelenir. Birden fazla araç kusurluysa her araç için kusur payı ve limit ayrı hesaplanır. Araçların aynı şirkete ait olması, limitlerini ortak bir havuza dönüştürmez; zincirleme kazada her poliçe kendi aracının sorumluluğuyla sınırlıdır.

İhtiyari mali mesuliyet sigortası, zorunlu sigortanın tükendiği noktadan sonra poliçede yazılı ek limit kadar güvence sağlar. Ancak her limit aşımını kendiliğinden karşılamaz; yürürlük tarihi, ek limit, muafiyet, istisnalar, sürücü şartları ve kapsanan zarar kalemleri kontrol edilmelidir. Filo işletenleri için yalnızca zorunlu poliçe, yüksek bedelli bedensel zarar ve zincirleme kaza riskine karşı çoğu zaman yetersizdir; poliçe yenilemelerinde araç sayısı, kullanım amacı ve hasar geçmişine göre limit belirlenmelidir.

Limit üstü zarardan kim sorumludur?

Limit üstü bölüm için işleten, sürücü, araç sahibi ve işveren sıfatları ayrı ayrı değerlendirilir. Sürücünün görev sırasında olması, aracın işletme faaliyeti içinde kullanılması ve işletenin kurtuluş kanıtı sunup sunamadığı belirleyicidir. Çok araçlı kazada kusur dağılımı yapılmadan limit üstü zarar tek bir kişiye yüklenemez. Kaza tespit tutanağı, kamera kayıtları, araç takip verileri, sürücü çalışma kayıtları ve bilirkişi raporu birlikte incelenmelidir.

Başvuru ve dava süreci

Tüm araçların poliçe bilgileri, kusur raporu, zarar görenlerin talepleri ve yapılan ödemeler toplanır. Sigorta şirketine yazılı başvuruda limit aşımı açıkça belirtilmeli, şirketin limit savunması veya kısmi ödemesi yazılı alınmalıdır. Ödeme kabul edilirken limit üstü haklar saklı tutulmalıdır. Sigortacıya karşı talep sigorta tahkimi veya mahkemede, işleten ve sürücüye karşı limit üstü talep ise mahkemede ileri sürülür; bu talepler farklı hukuki sebeplere dayanabileceğinden zamanaşımı, görev ve taraf sıfatı ayrı kontrol edilmelidir. Sigortacıya yapılan kısmi ödemeler sorumlulardan istenen tutardan mahsup edilir. Konu trafik ve sigorta hukuku kapsamındadır.

Trafik sigortası limiti yetmezse ne olur? Maddi hasar örneği

Limit aşımı yalnızca ağır yaralanmalı kazalarda değil, pahalı araçlara verilen maddi hasarda da sık görülür. Araç başı maddi limit 400.000 TL olduğundan, lüks bir araca veya yüklü bir tıra çarpılması hâlinde onarım bedeli, değer kaybı ve diğer maddi kalemler bu tutarı kolayca aşabilir.

Örnek: Tam kusurlu bir şirket kamyoneti, park hâlindeki bir araca çarpmış; onarım 520.000 TL, değer kaybı 80.000 TL olarak belirlenmiştir. Toplam maddi zarar 600.000 TL’dir. Kamyonetin trafik sigortacısı araç başı limit olan 400.000 TL’yi öder. Kalan 200.000 TL için önce kamyonetin ihtiyari mali mesuliyet poliçesi olup olmadığına bakılır; yoksa veya ek limit yetmezse bakiye işleten şirketten ve sürücüden istenir. Zarar görenin kendi kaskosu varsa kaskocu ödeme yaptıktan sonra aynı bakiye için rücu edebilir; zarar gören aynı zararı iki kez tahsil edemez.

Filo işletenleri için önleyici kontrol listesi

Filo yönetenler limit aşımı riskini kazadan önce yönetebilir. Her aracın kullanım amacına (personel taşıma, yük, satış ekibi) göre ihtiyari mali mesuliyet ek limiti belirlenmeli; poliçe yenilemelerinde araç sayısı, güzergâh ve hasar geçmişi dikkate alınmalıdır. Sürücülerin ehliyet sınıfı, çalışma saatleri ve araç takip kayıtları düzenli tutulmalıdır; çünkü kaza sonrasında işletenin sorumluluğu ve kurtuluş kanıtı bu kayıtlarla değerlendirilir. Poliçelerdeki sürücü şartı, muafiyet ve istisna maddeleri yıllık olarak gözden geçirilmelidir.

Adım adım: Limit aşımı olan kazada zarar görenin yol haritası

1. Kazaya karışan tüm araçların plakalarını, poliçe numaralarını ve sigorta şirketlerini SBM sorgusu veya tutanaktan tespit edin.
2. Her aracın kusur oranını kaza tespit tutanağı, kamera kayıtları ve gerekirse bilirkişi raporuyla belirleyin.
3. Maddi ve bedensel zarar kalemlerini ayrı ayrı hesaplayın; kişi başı ve kaza başı limitlerle karşılaştırın.
4. Zorunlu trafik sigortacısına yazılı başvuru yapın; limit savunmasını ve kısmi ödemeyi yazılı alın.
5. Ödemeyi kabul ederken limit üstü haklarınızı saklı tuttuğunuzu yazılı olarak belirtin.
6. İhtiyari mali mesuliyet poliçesi olup olmadığını araştırın; varsa ilgili sigortacıya ayrıca başvurun.
7. Kalan bakiye ve manevi tazminat için işleten, sürücü ve işverene karşı zamanaşımı dolmadan dava açın; yapılan ödemelerin mahsubunu gözetin.

Trafik kazası ve sigortaya ilişkin diğer rehberler için trafik kazası ve sigorta ana rehberimizdeki konu dizinine bakabilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Poliçe limiti aşılırsa sigorta hiç ödemez mi?

Öder, ancak yalnızca poliçedeki kişi başı veya kaza başı limit kadar. Limit üstündeki zarar ortadan kalkmaz; işleten, sürücü, işveren veya ihtiyari mali mesuliyet sigortacısından istenir.

2026’da trafik sigortası bedensel kişi başı limit ne kadar?

Otomobil, kamyonet, kamyon ve motosiklet için kişi başı 3.600.000 TL’dir. Kaza başı limit araç grubuna göre değişir; otomobilde 18.000.000 TL’dir.

Filo şirketi bütün zarardan sorumlu mu?

Otomatik olarak değil. Şirketin işleten veya işveren sıfatı, sürücünün görev sırasında olup olmadığı ve kusur oranı belirlenir; sorumluluk bunlara göre doğar.

Aynı şirketin araçlarının limitleri birleşir mi?

Hayır. Her aracın poliçesi ayrıdır ve yalnızca kendi aracının sorumluluğunu karşılar; limitler ortak bir havuz oluşturmaz.

İhtiyari mali mesuliyet sigortası limit aşımını karşılar mı?

Poliçe şartlarına uygunsa zorunlu sigortanın tükendiği noktadan sonra yazılı ek limit kadar karşılar. Muafiyet, istisna ve sürücü şartları kontrol edilmelidir.

2025’te yapılan poliçeyle 2026’da kaza oldu, hangi limit uygulanır?

2026 limitleri uygulanır; yeni limitler ek prim alınmaksızın yürürlükteki poliçelere de uygulanır. 2026’dan önceki kazalarda kaza tarihindeki limitler esas alınır.

Manevi tazminatı trafik sigortası öder mi?

Hayır. Manevi tazminat zorunlu trafik sigortası teminatı dışındadır ve doğrudan işleten ile sürücüden istenir.

Sonuç

Trafik sigortası limiti aşıldığında sigortacı yalnızca limit kadar öder, ancak limit üstü zarar ortadan kalkmaz; kalan bölüm ihtiyari mali mesuliyet sigortacısından, işletenden, sürücüden veya işverenden istenir. Filo kazalarında her aracın poliçesi, kusuru ve limiti ayrı hesaplanır ve limitler tek havuzda birleşmez. Zarar görenler sigortacıdan kısmi ödeme alırken limit üstü haklarını yazılı olarak saklı tutmalı; filo işletenleri ise ek teminatlarını kazadan önce araç kullanım amacına göre belirlemelidir.

Hukuki Uyarı

Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Poliçe limiti, kusur, işleten sorumluluğu, zamanaşımı ve ek teminatlar kaza tarihine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.