Kasko Eksik Ödeme Yaptı: Pert, Onarım ve Ret Durumunda Haklarınız (2026)

Kasko sigortası, zorunlu trafik sigortasından farklı olarak isteğe bağlı bir sigortadır ve kendi aracınızın hasarını güvence altına alır — ama poliçeye para ödemiş olmanız, hasar anında şirketin doğru tutarı ödeyeceği anlamına gelmez. En sık yaşanan üç sorun şudur: kasko şirketi aracı “pert” (tam hasar) sayıp piyasa değerinin altında ödeme yapar; onarımı eksik veya düşük kaliteli parçayla yaptırıp gerçek hasarı karşılamaz; ya da çeşitli bahanelerle (ekspertiz raporu, kusur, ihbar süresi) ödemeyi düşürür veya reddeder. Bu noktada bilinmesi gereken en önemli şey, kaskonun eksik ödemesine boyun eğmek zorunda olmadığınızdır: sigorta şirketinin ödediği tutar gerçek zararınızın altındaysa, aradaki fark için Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilir veya dava açabilirsiniz. Kasko, aracınızın gerçek rayiç değerini ödemekle yükümlüdür — “poliçede yazan bedel” değil, hasar anındaki piyasa değeri esastır.

📅 Son güncelleme: 10 Temmuz 2026

Kasko ile zorunlu trafik sigortası farkı

Karışıklığın kaynağı burada, o yüzden baştan netleştirelim. Zorunlu trafik sigortası, kazada karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar ve yasal zorunludur. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın zararını (çarpma, hırsızlık, yanma, doğal afet vb.) güvence altına alır. Yani tek taraflı bir kazada aracınız hasar gördüyse veya aracınız çalındıysa devreye kasko girer; karşı tarafın kusuruyla oluşan hasarda ise hem karşı tarafın trafik sigortasına hem kendi kaskonuza gidebilirsiniz. Bu yazı, kendi kasko poliçenizden hak ettiğiniz ödemeyi tam alamadığınız durumlara ilişkindir. Karşı taraftan alınan araç değer kaybı ise ayrı bir konudur.

Sorun 1: Pert (tam hasar) ödemesinin düşük olması

Kasko uyuşmazlıklarının en yaygın ve en yüksek tutarlısı budur. Araç ağır hasar aldığında sigorta şirketi onu “pert total” (tam hasar) ilan eder ve onarım yerine aracın kaza öncesi piyasa değerini ödemeyi tercih eder. Sorun, bu değerin çoğu zaman gerçek rayiç bedelin altında belirlenmesidir.

Kritik ilke şudur: kasko, aracın hasar anındaki gerçek piyasa (rayiç) değerini ödemek zorundadır. Poliçede yazan sigorta bedeli bir üst sınır olabilir ama şirket “poliçede şu yazıyor” diyerek piyasa değerinin altında ödeme yapamaz. Aracınızın gerçek değeri; marka, model, yaş, kilometre, hasar geçmişi ve güncel ikinci el ilanları esas alınarak belirlenir. Şirketin sunduğu değer düşükse, emsal ikinci el ilanları ve bağımsız değerleme ile itiraz edebilirsiniz. Ayrıca pert ödemesinde araç enkazının (sovtaj) kimde kalacağı da tutarı etkiler; bu kalemin doğru hesaplanması gerekir.

Sorun 2: Onarımın eksik veya düşük kaliteli yapılması

Araç pert sayılmayıp onarıma gönderildiğinde de sorun çıkar: orijinal parça yerine eşdeğer/çıkma parça kullanılması, işçiliğin eksik yapılması veya bazı hasarların “zaten vardı” denilerek kapsam dışı bırakılması. Poliçe şartları orijinal parça öngörüyorsa veya aracınız garanti kapsamındaysa, eşdeğer parça dayatması poliçeye aykırı olabilir. Onarım sonrası aracınızda hâlâ gideril(e)meyen hasar veya değer kaybı varsa, bu da talep konusudur.

Sorun 3: Ödemenin reddedilmesi veya düşürülmesi

Sigorta şirketleri çeşitli gerekçelerle ödemeyi reddedebilir veya kısabilir: alkol/ehliyetsizlik iddiası, hasar ihbarının geç yapıldığı, beyanların gerçeği yansıtmadığı, hasarın poliçe teminatı dışında olduğu gibi. Bu gerekçelerin bir kısmı haklı olsa da, çoğu zaman ispat yükü sigorta şirketindedir ve şirket iddiasını kanıtlayamıyorsa ödemek zorundadır. Örneğin “sürücü alkollüydü, kazaya alkol sebep oldu” diyen şirketin, hem alkolü hem de alkol ile kaza arasındaki illiyet bağını ispatlaması gerekir; sadece alkol raporu tek başına ödemeyi reddetmeye yetmez. Bu yüzden ret yazısını “kesin” kabul etmeyin; gerekçe hukuken sağlam mı, mutlaka değerlendirilmelidir.

Ne yapmalı? Başvuru yolları

Kasko eksik ödeme veya ret durumunda haklarınız aşamalı olarak işletilir:

1) Şirkete yazılı başvuru ve dosya talebi

Önce sigorta şirketine yazılı başvurup eksik ödeme/ret gerekçesini ve ekspertiz raporunu isteyin. Ödeme yapılırken imzalatılmak istenen ibranameye dikkat edin: “tüm haklarımdan feragat ederim” tipi geniş ibra, bakiye alacağınızı kapatmaya yöneliktir; tutarı kontrol ettirmeden imzalamayın.

2) Sigorta Tahkim Komisyonu

Şirketle anlaşamazsanız en etkili yol budur. Sigorta şirketi Sigorta Tahkim Komisyonu üyesiyse (kasko şirketlerinin büyük çoğunluğu üyedir), uyuşmazlığı buraya taşıyabilirsiniz. Sigorta Tahkim Komisyonu, mahkemeye göre çok daha hızlı ve düşük maliyetli sonuç verir; kasko uyuşmazlıklarının önemli bölümü bu yolla çözülür. Başvuru öncesinde şirkete yazılı başvurup olumsuz yanıt almış veya 15 gün içinde yanıt alamamış olmanız gerekir.

3) Dava yolu

Yüksek tutarlı ve çekişmeli dosyalarda veya tahkim uygun değilse, sigorta şirketine karşı dava açılır. Kasko poliçesinden doğan alacaklarda zamanaşımı 2 yıldır — bu süreye dikkat edilmelidir. Hem tahkimde hem davada, hasarın ve gerçek değerin tespiti için bağımsız ekspertiz ve emsal araştırması belirleyicidir. Bu alan doğrudan trafik ve sigorta hukuku hizmet kapsamımıza girer.

Sık yapılan hatalar

• Pert değerini sorgusuz kabul etmek: Şirketin belirlediği piyasa değeri düşük olabilir; emsal ilanlarla karşılaştırmadan onaylamayın.
• Geniş ibraname imzalamak: Ödeme alırken atılan “tüm haklarımdan feragat” imzası, bakiye alacağı kapatır.
• Ret yazısını kesin sanmak: Alkol, ihbar süresi gibi ret gerekçelerinde ispat yükü çoğu zaman şirkettedir; gerekçe hukuken zayıf olabilir.
• 2 yıllık zamanaşımını kaçırmak: Kasko alacağında zamanaşımı kısadır; geç kalınırsa dava hakkı düşer.
• Tahkim yolunu atlamak: Doğrudan davaya gitmek yerine, uygun dosyalarda çok daha hızlı olan Sigorta Tahkim Komisyonu değerlendirilmelidir.

Sıkça Sorulan Sorular

Kasko aracımı pert saydı ama ödeme düşük, ne yapabilirim?

Kasko, aracın hasar anındaki gerçek piyasa (rayiç) değerini ödemek zorundadır. Şirketin belirlediği değer emsallerin altındaysa, ikinci el ilanları ve bağımsız değerlemeyle itiraz edip, farkı Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yoluyla talep edebilirsiniz.

Kasko poliçedeki bedeli mi, piyasa değerini mi öder?

Esas olan aracın hasar anındaki rayiç (piyasa) değeridir. Poliçede yazan sigorta bedeli bir üst sınır olabilir, ancak şirket bunu gerekçe göstererek piyasa değerinin altında ödeme yapamaz.

Kasko şirketi alkol nedeniyle ödemeyi reddetti, haklı mı?

Şirketin ödememek için hem alkolü hem de alkolün kazaya sebep olduğunu (illiyet bağını) ispatlaması gerekir. Sadece alkol raporunun varlığı tek başına reddi haklı kılmaz; ret gerekçesi hukuken değerlendirilmelidir.

Kasko uyuşmazlığında nereye başvururum?

Önce şirkete yazılı başvurulur; olumsuz yanıt veya 15 gün sessizlik hâlinde, şirket üyeyse Sigorta Tahkim Komisyonu’na gidilebilir. Yüksek tutarlı/çekişmeli dosyalarda dava yolu da açıktır.

Kasko davasında zamanaşımı ne kadar?

Kasko poliçesinden doğan alacaklarda zamanaşımı kural olarak 2 yıldır. Bu kısa süre nedeniyle, eksik ödeme veya ret durumunda vakit kaybetmeden harekete geçilmelidir.

Onarım eksik yapıldı, sonradan talep edebilir miyim?

Evet. Eksik onarım, düşük kaliteli/uygunsuz parça kullanımı veya onarım sonrası kalan hasar, poliçe ve mevzuat çerçevesinde talep konusudur; bağımsız ekspertizle tespit ettirilmesi gerekir.

Hukuki Uyarı: Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Kasko uyuşmazlığında ödeme tutarı, ret gerekçesinin geçerliliği ve başvuru yolu somut poliçe ve dosyaya göre değişir. Kasko alacağında zamanaşımı kısa (2 yıl) olduğundan, eksik ödeme veya ret durumunda bir avukata danışmanız önerilir.