Kasko Eksik Ödeme Yaptı: Pert, Onarım ve Ret Durumunda Haklarınız (2026)

Kasko, kendi aracınızın hasarını güvenceye alan isteğe bağlı bir sigortadır; poliçe ödemiş olmanız, hasar anında doğru tutarın ödeneceğini garanti etmez. En sık üç sorun yaşanır: aracın pert sayılıp piyasa değerinin altında ödeme yapılması, onarımın eksik veya uygunsuz parçayla yapılması ve ödemenin çeşitli gerekçelerle kısılması ya da reddedilmesi. Esas olan aracın hasar tarihindeki gerçek rayiç değeridir. Eksik ödemede önce sigortacıya yazılı başvurulur; olumsuz cevap veya 15 iş günü içinde cevap gelmemesi hâlinde sigortacının Komisyona üyeliği ve diğer başvuru şartları mevcutsa Sigorta Tahkim Komisyonu veya uygun mahkemede dava yolu değerlendirilebilir. Ödeme alırken geniş kapsamlı ibraname imzalanmamalıdır.

📅 Son güncelleme: 22 Ekim 2026

Kasko ile trafik sigortasının farkı

Zorunlu trafik sigortası, kazada karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar. Kasko ise kendi aracınızın çarpma, hırsızlık, yanma veya doğal afet gibi rizikolardan doğan hasarını öder. Tek taraflı bir kazada veya hırsızlıkta kasko devreye girer; karşı tarafın kusurlu olduğu kazada ise hem karşı tarafın trafik sigortasına hem kendi kaskonuza başvurabilirsiniz. Bu yazı, kendi kasko poliçenizden hakkınız olan tutarı tam alamadığınız durumlar içindir. Karşı taraftan istenen araç değer kaybı ayrı bir konudur.

Pert ödemesi düşük kaldıysa

Ağır hasarlı aracı sigortacı “tam hasar” sayıp onarım yerine aracın kaza öncesi piyasa değerini öder. Uyuşmazlıkların en yüksek tutarlısı buradadır, çünkü bu değer çoğu zaman gerçek rayicin altında belirlenir. Rayiç; marka, model, yıl, kilometre, donanım, hasar geçmişi ve aynı özellikteki araçların karşılaştırılabilir satış verilerine göre bulunur. İlan fiyatları tek başına gerçekleşmiş satış bedeli değildir, ama bir dizi emsal ilan ve bağımsız değerleme sigortacının rakamının neden düşük olduğunu göstermede güçlü bir araçtır. Ayrıca araç enkazının (sovtaj) kimde kalacağı ödenecek tutarı doğrudan etkiler; bu kalemin doğru hesaplanıp hesaplanmadığı kontrol edilmelidir.

Örnek: Sigortacı 2021 model bir aracı pert sayıp 1.150.000 TL ödeme teklif ediyor. Aynı model, yakın kilometre ve donanımdaki araçların piyasa verileri 1.300.000–1.350.000 TL aralığını gösteriyorsa, aradaki fark belgelerle birlikte önce sigortacıdan, sonuç alınamazsa tahkim veya dava yoluyla istenebilir. Ayrıntılar pert araç rayiç bedeli rehberimizdedir.

Onarım eksik veya uygunsuz yapıldıysa

Araç onarıma gönderildiğinde de sorun çıkabilir: orijinal yerine eşdeğer veya çıkma parça kullanılması, değişmesi gereken parçanın onarılması, işçiliğin eksik kalması ya da bazı hasarların “önceden vardı” denilerek kapsam dışı bırakılması. Poliçe orijinal parça öngörüyorsa veya araç garanti kapsamındaysa eşdeğer parça dayatması poliçeye aykırı olabilir. Onarım sonrası giderilmemiş hasar varsa bağımsız ekspertizle tespit ettirilip talep edilmelidir. Sigortacının muafiyet veya eskime gibi kesintileri kendiliğinden haksız değildir; poliçede geçerli dayanağı olup olmadığı ve somut hasara uygulanıp uygulanamayacağı incelenir.

Ödeme reddedildi veya kısıldıysa

Sigortacılar alkol veya ehliyetsizlik iddiası, hasar ihbarının geç yapılması, beyanların gerçeğe aykırı olması veya hasarın teminat dışı kalması gibi gerekçelerle ödemeyi reddedebilir. Bu gerekçelerin bir kısmı haklı olabilir; ancak istisnaya dayanan sigortacı, istisnanın şartlarını ispatlamak zorundadır. Örneğin alkol gerekçesinde Yargıtay uygulaması, alkolün varlığının yanında alkol ile kaza arasındaki illiyet bağının da ortaya konulmasını arar; yalnızca alkol raporunun bulunması reddi her zaman haklı kılmaz. Ret yazısı kesin bir karar değildir.

Örnek 2 – Geç ihbar gerekçesiyle ret: Araç sahibi gece yaşadığı tek taraflı kazayı ertesi gün öğleden sonra sigortacıya bildirmiş, sigortacı “ihbar süresinde yapılmadı” diyerek ödemeyi reddetmiştir. Geç ihbar tek başına ret sebebi değildir; sigortacının bu gecikme nedeniyle hasarın tespitinin imkânsızlaştığını veya zararın arttığını göstermesi gerekir. Kaza yerinde çekilen fotoğraflar, çekici kaydı ve servis giriş belgesi sunularak ret kararına itiraz edilebilir.

Örnek 3 – Eşdeğer parça dayatması: Poliçede “orijinal parça” teminatı bulunan ve garanti süresi devam eden bir araçta servis eşdeğer far kullanmış, sigortacı da ödemeyi buna göre yapmıştır. Poliçe hükmü açık olduğundan araç sahibi orijinal parça ile eşdeğer parça arasındaki farkı ve gerekirse yeniden işçilik bedelini talep edebilir.

Sürücü değişikliği ve alkol iddiasıyla kasko hasarının reddi

Kaza sonrasında tutanaktaki sürücünün, aracı fiilen kullanan kişi olmadığı ileri sürülürse sigortacı olayın oluşunu, hasar ihbarını ve gerçeğe aykırı beyanın niteliğini somut delillerle değerlendirmek zorundadır. Yalnızca sürücü değişikliği şüphesi, hasarın kendiliğinden teminat dışı kaldığını göstermez. Araç üzerindeki izler, kamera ve geçiş kayıtları, kolluk tutanakları, tanık anlatımları ile varsa telefon konum verileri hukuka uygun yöntemlerle incelenebilir. Yargıtay 4. Hukuk Dairesinin 2024/14562 E., 2025/6951 K. sayılı kararında, sürücü değişikliği iddiasının ispatlanamaması nedeniyle tazminatın reddi yönündeki sigortacı savunmasının kabul edilmediği görülmektedir. Bu karar, her sürücü değişikliği iddiasının sonucu için otomatik emsal değil; somut ispatın önemine örnektir.

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartlarının A.5.4 ve A.5.5 bentleri, sürücü belgesi bulunmaması ve mevzuattaki sınırın üzerinde alkollü araç kullanımıyla ilgili teminat dışı hâlleri düzenler. Bununla birlikte kaskodaki ret incelemesi ile trafik sigortacısının kendi sigortalısına açtığı rücu davası aynı hukuki rejim değildir. Sigortacının hangi genel veya özel şart hükmüne dayanarak ödeme yapmadığı, alkol ölçümünün usulü, kazanın meydana geliş biçimi ve ispat yükü somut dosyada ayrı ayrı ele alınmalıdır. Yargıtay içtihatlarında kasko yönünden alkol ile kaza arasındaki nedensellik bağının incelendiği kararlar bulunmakla birlikte, yalnız başka bir sigorta türündeki rücu kararına dayanarak kasko tazminatının mutlaka ödeneceği söylenemez.

Ret yazısı üzerine poliçenin tüm özel şartları, alkol veya sürücü tespitleri, hasar raporu, onarım belgeleri ve olayın kronolojisi birlikte değerlendirilmelidir. Bilerek gerçeğe aykırı hasar ihbarı ile kaza yerindeki tutanak hatası birbirine karıştırılmamalıdır. Şirketten yazılı ve gerekçeli cevap alınması, ardından sigorta tahkimi için üyelik ve ön başvuru koşullarının kontrol edilmesi hak kaybını önler.

Adım adım eksik ödemeye itiraz

1. Eksper raporunu ve hesap dökümünü isteyin: Hangi kalemin neden düşük ödendiği yazılı olarak öğrenilir.
2. Kalemleri karşılaştırın: Servis faturası, parça listesi ve emsal satış verileriyle rapor tek tek kıyaslanır.
3. Bağımsız değerleme yaptırın: Pert veya büyük hasarlarda bağımsız eksper raporu güçlü delil olur.
4. Sigortacıya yazılı başvurun: KEP veya noter yoluyla, farkın hesabını gösteren dilekçe gönderilir.
5. 15 iş günü bekleyin: Cevap gelmezse veya olumsuzsa tahkim ya da dava yolu açılır.
6. Zamanaşımını takip edin: İki yıllık süre dolmadan başvuru tamamlanır.

Belgeler ve ibraname

Dosyada kasko poliçesi ve ekleri, hasar ihbarı, sigortacının ret veya eksik ödeme yazısı, eksper raporu, kaza tutanağı, fotoğraflar, servis keşif ve faturaları, ödeme dekontları ve yazışmalar bulunmalıdır. Sigortacıdan eksper raporunun ve hesap dökümünün yazılı olarak verilmesi istenmelidir.

Ödeme sırasında imzalatılmak istenen “tüm haklarımdan feragat ederim” türü geniş kapsamlı ibraname, bakiye alacağı kapatmaya yöneliktir; tutar kontrol edilmeden imzalanmamalıdır. İmzalanmış bir ibranamenin kapsamı ve geçerliliği ayrıca tartışılabilir, ama bu her zaman zor ve belirsiz bir yoldur.

Başvuru yolları

Sigortacıya yazılı başvuru: Kasko uyuşmazlığında tahkime gitmeden önce sigorta kuruluşuna yazılı müracaat edilmesi gerekir. Başvuruda hangi kalemlerin neden eksik ödendiği belgeleriyle gösterilmelidir.

Sigorta Tahkim Komisyonu: Sigortacının nihai cevabı talebi karşılamıyorsa veya başvurudan itibaren 15 iş günü içinde yazılı cevap verilmemişse, şirketin Komisyon üyesi olması ve diğer şartlar varsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir. Komisyon mahkemeye göre daha hızlı ve düşük maliyetli sonuç verir; kasko uyuşmazlıklarının önemli kısmı bu yolla çözülür.

Dava: Tahkim uygun değilse veya tercih edilmezse sigortacıya karşı dava açılır. TTK m.1420 uyarınca sigorta sözleşmesinden doğan istemler alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yılda zamanaşımına uğrar; sigorta tazminatı ve bedeline ilişkin istemlerde rizikonun gerçekleşmesinden itibaren altı yıllık azami süre de gözetilir. Bu süreler hak düşürücü değil zamanaşımı süreleridir; kesilme ve durma hâlleri somut olayda incelenmelidir. Konu trafik ve sigorta hukuku kapsamındadır.

Sık yapılan hatalar

Pert değerini emsallerle karşılaştırmadan kabul etmek, geniş ibraname imzalamak, ret yazısını kesin karar sanmak, sigortacıya yazılı başvuru yapmadan tahkime gitmeye çalışmak ve uygun dosyalarda daha hızlı olan tahkim yolunu atlamak en sık hatalardır.

Trafik kazası tazminatı, araç hasarı ve sigorta başvurularına ilişkin diğer rehberler için Trafik ve Sigorta Hukuku hizmet sayfamıza bakabilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Kasko aracımı pert saydı ama ödeme düşük, ne yapabilirim?

Emsal satış verileri ve bağımsız değerlemeyle önce sigortacıya itiraz edip farkı, sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yoluyla isteyebilirsiniz.

Kasko poliçedeki bedeli mi, piyasa değerini mi öder?

Esas olan aracın hasar tarihindeki rayiç değeridir; poliçe bedeli üst sınır olabilir.

Alkol nedeniyle ret haklı mı?

Sigortacının alkolün kazaya etkisini de ortaya koyması gerekir; yalnızca rapor her zaman yetmez.

Kasko uyuşmazlığında nereye başvururum?

Önce sigortacıya yazılı başvuru; olumsuz cevap veya 15 iş günü içinde cevap gelmezse Sigorta Tahkim Komisyonu ya da dava.

Zamanaşımı ne kadar?

Muacceliyetten itibaren iki yıl; tazminat ve bedel istemlerinde rizikodan itibaren altı yıllık azami süre.

Eksik onarım sonradan talep edilebilir mi?

Evet; bağımsız ekspertizle tespit ettirilerek talep edilebilir.

Sonuç

Kasko poliçesi, hasar anında doğru tutarın ödeneceğini kendiliğinden garanti etmez; pert değerinin düşük belirlenmesi, eksik veya uygunsuz onarım ve haksız ret en sık karşılaşılan sorunlardır. Esas olan aracın hasar tarihindeki gerçek rayiç değeri ve poliçe hükümleridir; istisnaya dayanan sigortacı istisnanın şartlarını ispatlamak zorundadır. Eksik ödemede önce sigortacıya belgeli yazılı başvuru yapılmalı, sonuç alınamazsa 15 iş günü sonra tahkim veya dava yoluna gidilmeli, geniş kapsamlı ibraname imzalanmamalı ve iki yıllık zamanaşımı takip edilmelidir.

Hukuki Uyarı

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Kasko uyuşmazlığında ödeme tutarı, ret gerekçesinin geçerliliği, başvuru yolu ve zamanaşımı somut poliçe ve dosyaya göre değişir.