Güvence Hesabı Başvurusu: Sigortasız ve Kaçan Araç Kazalarında Tazminat (2026)

Güvence Hesabı, trafik kazasında karşınızda ödeme yapacak bir sigorta şirketi bulunmadığında devreye giren yasal güvence fonudur: çarpan araç sigortasızsa, kaçıp tespit edilemediyse, çalıntıysa veya sigorta şirketi iflas etmişse başvurulur. En çok bilinmeyen kural şudur: sigortasız ve kaçan araç senaryolarında Güvence Hesabı yalnızca ölüm ve yaralanma zararlarını karşılar, aracınızın hasarını ödemez. Başvuru yazılı yapılır; ret, eksik ödeme veya cevapsızlık hâlinde Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yolu açıktır. Hesap, ödediği tazminatı kusurlu sigortasız araç sahibine ve sürücüsüne rücu eder.

📅 Son güncelleme: 16 Ekim 2026

Güvence Hesabı neyi karşılar?

5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m.14 ile kurulan Güvence Hesabı, zorunlu sigorta sisteminin korumasının boşa düştüğü hâllerde zarar görenin muhatabı olur. Kapsam kaza senaryosuna göre değişir:

Bedensel zarar kalemleri geniştir: yaralanmada geçici ve sürekli iş göremezlik tazminatı, ölümlü kazada yakınların destekten yoksun kalma tazminatı istenebilir. Buna karşılık onarım bedeli ve araç değer kaybı sigortasız veya kaçan araç nedeniyle Hesaptan istenemez. Hesabın sorumluluğu zorunlu sigorta teminatı ve limitleriyle sınırlıdır; manevi tazminat Hesaptan değil, kusurlu sürücü ve işletenden dava yoluyla istenir.

Örnek: Sigortasız bir otomobilin çarptığı kişide sürekli sakatlık oluşmuş, ayrıca aracında 180.000 TL onarım masrafı ve değer kaybı doğmuştur. Sakatlık tazminatı Güvence Hesabından istenir. Araç hasarı ise kusurlu sürücü ve işletenden ya da varsa zarar görenin kendi kasko poliçesinden talep edilir; kasko öderse sorumlulara rücu eder.

Başvuru nasıl yapılır?

Önce zarar türüne uygun belgeler toplanır. Sürekli sakatlıkta kaza tespit ve ifade tutanakları, kaza tarihindeki mevzuata uygun sağlık kurulu raporu, epikriz ve tedavi belgeleri, gelir belgeleri ve SGK hizmet dökümü; ölümlü kazada ayrıca veraset ilamı, hak sahiplerinin destek ilişkisi ve vefat edenin gelir bilgileri gerekir. Kurumun başvuru belge listesi zarar türlerine göre ayrı düzenlenmiştir. Maluliyet raporunun tedavi tamamlanmadan alınması, kalıcı zararın eksik tespitine yol açabilir.

Kaçan araç dosyalarında, kazanın kimliği belirlenemeyen bir araçtan kaynaklandığı somut delillerle gösterilmelidir. Kolluk tutanağı ve soruşturma kayıtları en güçlü delildir; tutanak yoksa başvuru otomatik reddedilmez, ancak kamera kaydı, tanık ve hastane kayıtlarının ispat değeri ayrıca incelenir.

Başvuru, zarar kalemleri ve talep tutarını içeren yazılı bir dilekçeyle yapılır; bu başvuru aynı zamanda tahkim ve davanın ön şartıdır. Başvurunun Hesaba ulaştığı tarih ve cevap tarihi kayıt altına alınmalıdır. Hesap ödeme yapabilir, eksik teklif sunabilir veya reddedebilir. Sigorta Tahkim Komisyonu açıklamalarında trafik sigortacısına yöneltilen talepler için 15 gün, diğer branşlar için 15 iş günü bekleme süresi ayrımı bulunur; bu sürelerin Güvence Hesabı başvurularına nasıl uygulanacağı somut başvurunun niteliğine göre ayrıca değerlendirilmelidir.

Teklif ve ibraname

Bedensel zarar tazminatı yaş, gelir, maluliyet oranı ve yaşam tablolarına dayanan aktüeryal bir hesaptır. Hesabın ilk teklifi ile somut zararın hesaplanan karşılığı her dosyada aynı olmayabilir. Teklif kabul edilmeden önce aktüeryal hesap, kusur, teminat limiti ve önceki ödemeler birlikte değerlendirilmelidir. Ödeme karşılığında imzalatılan ibra veya sulh belgesinin kapsamı imzadan önce incelenmelidir; her ibranın kalan tazminatı kesin olarak ortadan kaldırdığı söylenemez, ama imzadan sonra geri dönüş zordur.

Zamanaşımı ve rücu

Güvence Hesabına karşı talepler motorlu araç kazalarındaki genel zamanaşımına tabidir: zararın ve sorumlunun öğrenilmesinden itibaren 2 yıl, her hâlde kazadan itibaren 10 yıl; kaza yaralama veya ölüm nedeniyle suç oluşturuyorsa daha uzun ceza zamanaşımı uygulanır. Süreler ve kesilme hâlleri için trafik kazası tazminatında zamanaşımı rehberimize bakılabilir.

Madalyonun öbür yüzü rücudur: Güvence Hesabı ödediği tazminatı, kusurlu sigortasız araç işleteni ve sürücüsünden faiziyle geri ister. Sigortasız araçla kazaya karışan kişi, bu talebe karşı kusur oranı ve tutar yönünden savunma yapabilir (kusur oranı). Konu trafik ve sigorta hukuku kapsamındadır.

Örneklerle Güvence Hesabı başvurusu

Örnek 2 – Kaçan araç: Gece yaya geçidinde bir aracın çarpıp kaçtığı ve plakanın tespit edilemediği kazada yaralanan kişi, kolluk tutanağı, hastane kayıtları ve tedavi tamamlandıktan sonra alınan maluliyet raporuyla Güvence Hesabına yazılı başvuru yapar. Hesap, iş göremezlik tazminatını zorunlu trafik sigortası teminat limitleri içinde değerlendirir. Kazada yayanın taşıdığı telefon ve giysilerdeki zarar ise kaçan araç senaryosunda Hesaptan istenemez.

Örnek 3 – Rücu: Sigortasız aracıyla kazaya karışan ve tam kusurlu bulunan sürücü nedeniyle Güvence Hesabı zarar görene tazminat ödemiştir. Hesap, ödediği tutarı faiziyle birlikte bu sürücüden ve aracın işleteninden ister. Sürücü kusurunun daha düşük olduğunu düşünüyorsa rücu davasında kusur oranına ve ödenen tutarın fahiş olduğuna ilişkin savunmalarını ileri sürebilir.

Adım adım: Güvence Hesabına başvuru

1. Kazanın sigortasız, kaçan, çalıntı araç veya iflas eden sigorta şirketi senaryolarından hangisine girdiğini belirleyin.
2. Kaza tespit ve ifade tutanaklarını, kolluk ve soruşturma kayıtlarını temin edin.
3. Tedavi tamamlandıktan sonra kaza tarihindeki mevzuata uygun maluliyet raporu alın.
4. Gelir belgeleri, SGK hizmet dökümü ve ölümlü kazalarda veraset ilamını hazırlayın.
5. Zarar kalemlerini ve talep tutarını içeren yazılı dilekçeyle başvurun; teslim tarihini kayıt altına alın.
6. Teklif gelirse aktüeryal hesap yaptırmadan ve ibranamenin kapsamını incelemeden imzalamayın.
7. Ret, eksik ödeme veya cevapsızlık hâlinde zamanaşımı dolmadan Sigorta Tahkim Komisyonuna veya mahkemeye başvurun.

Sık yapılan hatalar

Kaçan veya sigortasız araç dosyasında Hesaptan araç hasarı istemek; kolluk ve soruşturma kayıtlarını ihmal etmek; maluliyet raporunu tedavi tamamlanmadan almak; aktüeryal hesap yaptırmadan teklifi kabul edip ibraname imzalamak ve başvurunun teslim ve cevap kayıtlarını tutmamak en sık hatalardır.

Trafik kazası tazminatı, araç hasarı ve sigorta başvurularına ilişkin diğer rehberler için trafik kazası ve sigorta ana rehberimizdeki konu dizinine bakabilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Çarpan araç kaçtıysa aracımın hasarını Güvence Hesabı öder mi?

Hayır; yalnızca ölüm ve yaralanma zararları karşılanır. Araç hasarı için kasko varsa kaskoya başvurulur.

Sigortasız araç çarptı, kime başvuracağım?

Bedensel zarar için Güvence Hesabına; araç hasarı için kusurlu sürücü ve işletene veya kendi kaskonuza.

Tutanak yoksa başvurulabilir mi?

Evet, ancak kazanın kaçan araçtan kaynaklandığı diğer delillerle ispatlanmalıdır.

Sigorta şirketi iflas ettiyse araç hasarı istenebilir mi?

Bu durumda Hesabın yükümlülüğü farklıdır; poliçe kapsamındaki maddi zararlar da gündeme gelebilir.

Sigortasız araçla kaza yaptım, Hesap benden para ister mi?

Kusurluysanız evet; ödediği tazminatı size rücu eder.

Güvence Hesabı manevi tazminat öder mi?

Hayır; manevi tazminat kusurlu sürücü ve işletenden istenir.

Sonuç

Güvence Hesabı, çarpan aracın sigortasız, kaçan veya çalıntı olduğu ya da sigorta şirketinin iflas ettiği hâllerde zarar görenin muhatabıdır. Sigortasız ve kaçan araç senaryolarında yalnızca ölüm ve yaralanma zararları karşılanır; araç hasarı ve manevi tazminat kusurlu sürücü ve işletenden ya da kaskodan istenir. Başvuru yazılı yapılmalı, maluliyet raporu tedavi tamamlandıktan sonra alınmalı ve teklif aktüeryal hesap yapılmadan kabul edilmemelidir. Ret veya eksik ödemede zamanaşımı süreleri içinde Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yoluna gidilebilir.

Hukuki Uyarı

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Güvence Hesabı dosyaları kaza senaryosuna, maluliyet raporuna ve aktüeryal hesaba göre büyük tutar farkları doğurur; teklif kabulünden ve ibraname imzasından önce somut durum değerlendirilmelidir.