Depremde DASK ve Konut Sigortası Hasar Reddi: Tazminat ve Başvuru

DASK eksik ödeme yapar veya hasarı reddederse önce DASK’a (ya da poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine) yazılı itiraz edilir ve hesabın dayanağı olan sigorta bedeli, alan, yapı tarzı ve eksper raporu istenir. Başvuru sonuçsuz kalırsa, DASK Sigorta Tahkim Komisyonuna üye olduğundan başvuru koşulları sağlanarak tahkime gidilebilir veya uyuşmazlığın niteliğine göre görevli mahkemede dava açılabilir. Önemli sınır şudur: DASK yalnız binanın teminat kapsamındaki yapısal zararını, poliçenin dönemi ve hasar tarihinde geçerli tarife uyarınca belirlenen sigorta bedeli sınırında karşılar; 2024 ve sonrasında düzenlenen poliçelerde tarife kaynaklı sigorta bedeli artışları, mevzuattaki koşullarla ek prim alınmadan uygulanabilir; ev eşyası, kira kaybı ve geçici konaklama giderleri ancak ayrıca yapılmış bir konut sigortasında teminat varsa o poliçeden istenebilir.

📅 Son güncelleme: 26 Ekim 2026

DASK ile özel konut poliçesi arasında fark nedir?

Zorunlu deprem sigortasında teminat üst limitleri, sigorta bedeli ve hasarın niteliği belirleyicidir.

Eşya, kira kaybı veya ek yapı gibi kalemler DASK ile ihtiyari konut poliçesinde farklı düzenlenebilir.

Ağır hasarlı bina kararı ile sigortacının ödeyeceği miktar birbiriyle ilişkili olsa da aynı hukuki işlem değildir.

DASK, 6305 sayılı Kanun çerçevesinde belirli yapılar için zorunlu deprem sigortası teminatı sağlar; ihtiyari konut poliçesinin eşya, kira kaybı veya ek teminatları farklı olabilir. DASK’ın depremde bütün taşınmaz değerini ödemesi gerektiği veya zemindeki her zararın poliçeyle karşılanacağı varsayılamaz. Poliçe bedeli, hasar tarihi, konutun niteliği ve bina hasarının tespiti birlikte incelenmelidir.

DASK genel şartlarında deprem ve deprem sonucu meydana gelen belirli hasarlar sigortalı binanın yapısal bölümlerine ilişkin teminat sınırı içinde değerlendirilir; eşya ve geçici konaklama giderleri sırf zorunlu deprem sigortasından otomatik istenemez. Resmî DASK sayfası, 21 Ağustos 2026 tarihli değişikliğin yürürlük tarihini 5 Eylül 2026 olarak gösterir. Bu nedenle hasar günü ve poliçe dönemi esas alınmadan farklı düzenleme sürümleri birlikte uygulanmamalıdır.

6305 sayılı Kanun ve zorunlu deprem teminatı

6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu, zorunlu deprem sigortası genel şartları, ihtiyari konut poliçesi ve 6102 sayılı TTK birlikte değerlendirilir.

DASK ile ihtiyari konut poliçesi. Zorunlu poliçe esasen belirli bina zararını güvence altına alırken ek konut sigortası kapsamı ve teminatları özel sözleşmeyle belirlenebilir.

Poliçenin başlangıç ve geçerliliği. Deprem tarihi ile poliçe süresi eşleştirilir. Sonradan poliçe düzenlenmesi geçmiş bir depremi otomatik teminat altına almaz.

Ağır hasar ve eksper tespiti. İdarenin hasar sınıflandırması, sigortacı tazminat hesabı ve teknik bilirkişi görüşleri farklı fonksiyon taşır.

Deprem hasarı, eski ayıp ve teminat dışı talepler

Deprem nedeniyle doğan yeni yapısal hasar ile depremden önce var olan çatlak veya yapım kusuru aynı neden zincirine sahip değildir. DASK poliçesinin bina zararına yönelik zorunlu kapsamı, özel konut poliçesinin eşya ve ek teminatlarından ayrı değerlendirilmelidir. Örneğin depremden önce taşıyıcı duvarında fotoğraflanmış çatlak bulunması, deprem sonrasında meydana gelen her yeni hasarın kendiliğinden teminat dışı kaldığını göstermez; eski durum ile yeni yapısal hasar bağımsız teknik raporlarla karşılaştırılmalıdır. İdarenin ağır hasar sınıflandırması ile sigortacının poliçe tutarı üzerinden yaptığı tazminat hesabı iki farklı değerlendirmedir. Metrekare ve yapı sınıfı kaydı, poliçe başlangıcı, teminat limiti ve varsa muafiyet ayrıca kontrol edilmelidir. Konutun piyasa satış bedeli tek başına DASK tazminatını belirlemez.

Teminat tutarı ve metre kare bilgisi. Sigorta bedeli, bina niteliği ve poliçedeki alan bilgilerinin doğruluğu inceleme konusudur.

Önceden var olan hasar. Deprem öncesi çatlak, bakım veya mühendislik sorunu ileri sürülüyorsa bu durumun yeni zararla bağlantısı teknik delille gösterilmelidir.

İtiraz ve başvuru yolu. Sigortacıya başvuru, eksik ödeme veya ret yazısı, tahkim ve mahkeme seçeneklerinin koşulları ayrı değerlendirilir.

DASK zorunlu deprem sigortası binanın poliçe kapsamında kalan yapısal zararlarını karşılar; ev eşyası ve taşınma/konaklama giderleri kural olarak bu zorunlu poliçenin konusu değildir. 21 Ağustos 2026 tarihli Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları değişikliği de poliçenin işlem ve hasar tarihleriyle birlikte dikkate alınmalıdır. Poliçe teminatının hesaplanmasında bağımsız bölümün alanı, yapı tarzı ve sigorta bedelinin doğru yazılması önem taşır. Aynı binada mevcut ayrı konut poliçesinin teminatı bulunuyorsa bu, DASK ile mükerrer ve sınırsız ödeme hakkı doğurmaz.

Bina, eşya ve geçici konaklama zararlarının ayrımı

Örneğin deprem sonrası binada hasar raporu bulunan malik, DASK’ın teklif ettiği bedeli düşük görüyorsa bağımsız bölüm bilgisi, sigorta bedeli, hasar tespit tutanağı ve onarım/yeniden yapım maliyeti ayrıntılarını istemelidir. DASK kapsamındaki yapı ve bina hasarı ile konut poliçesindeki eşya/diğer riskler ayrı dosya oluşturabilir. Hasarın deprem kaynaklı olduğunun ispatı ayrıca önem taşır.

Hasar tespit raporu ve poliçe bedeli

• DASK poliçesi ve varsa ihtiyari konut poliçesi
• Tapu, yapı bilgisi ve poliçe alan kayıtları
• Deprem tarihi ve resmî hasar tespit kayıtları
• Hasar fotoğrafları ve teknik bilirkişi raporu
• Sigortacı eksperi, ödeme ve ret yazısı
• Onarım/yıkım maliyeti ve geçerli teminat tabloları

DASK talebinde binanın poliçe kapsamına giren yapısal zararları ile ihtiyari konut poliçesine konu olabilecek eşya, kira ve kullanım kaybı birbirinden ayrılmalıdır. DASK’ın ödeme sürecinde poliçe bedeli ve muafiyet uygulaması önemlidir. 2026 yılında zorunlu deprem sigortası genel şartlarında yapılan değişikliğin hasar tarihine uygulanıp uygulanmadığı ayrıca kontrol edilmelidir.

DASK hasar talebi ve sigortacıya karşı başvuru

Hasar ihbarı ve itirazda poliçe özel şartları ile zorunlu deprem sigortası genel şartları esas alınmalıdır. Riskli yapı tespiti, idarenin yıkım kararı ve sigortacının ödeme kararı aynı hukuki işlemler değildir. Sigorta Tahkim Komisyonu veya görevli mahkemeye başvuru imkânı bakımından poliçe/kurum ve uyuşmazlık türü ayrıca belirlenmelidir.

1. Hangi poliçeye hangi zarar için başvurulacağını belirlemek. DASK ve ihtiyari ek teminatlar karıştırılmamalıdır.

2. Hasarın depremle bağlantısını kurmak. İdari hasar kaydı ve sigortacı eksperi teknik olarak karşılaştırılır.

3. Ödeme hesabını denetlemek. Poliçe limiti, hasar oranı ve değerleme yöntemi incelenir.

4. İtiraz, tahkim ve dava seçenekleri. Başvuru şartı ve zamanaşımı somut poliçe ve işlem tarihine göre kontrol edilir.

Örnek: Ağır hasarlı apartmanda düşük sigorta ödemesi

Olay

Deprem sonrası apartman ağır hasarlı ilan edilir. DASK sigortacısı poliçedeki yapı alanının eksik gösterildiği iddiasıyla sınırlı ödeme yapar; malik özel konut sigortasının da bulunduğunu söyler.

Hukuki değerlendirme

DASK ve ihtiyari poliçenin kapsamı, metrekare verileri, ödeme hesabı ve hasar tespit raporları ayrı incelenir.

Muhtemel sonuç

Bina hakkında ağır hasar kararı verilmesi, her iki poliçeden sigorta bedelinin aynı şekilde ve otomatik tamamıyla ödenmesini gerektirmez.

DASK ile ihtiyari konut sigortasının sınırları

Zorunlu deprem sigortası esas olarak kanunun kapsamına giren binaların deprem ve buna bağlı belirli yapısal zararlarını güvenceye alırken ihtiyari konut poliçesi ayrıca eşya, kira kaybı veya farklı tehlikeler için teminat içerebilir. Bir depremde iki poliçenin bulunması her zarar kaleminin iki kez karşılanabileceği anlamına gelmez. Poliçenin sigorta bedeli, brüt alan ve yapı türü bilgileriyle gerçek hasar tespiti karşılaştırılmalıdır.

Hasar tespiti ve ödeme miktarı

DASK ödemesi düşük görüldüğünde yalnız binanın piyasa satış fiyatını esas almak doğru olmayabilir. Sigorta bedeli, hasar tarihi itibarıyla uygulanacak genel şartlar, yapı sınıfı ve tazmin edilebilir bina hasarının kapsamı incelenmelidir. Hasar raporu, malik tarafından yaptırılan teknik inceleme, fotoğraflar ve bağımsız bölüm bilgileri arasında önemli farklılık varsa bunlar somutlaştırılarak başvuru yapılabilir. Aynı deprem için önceki kısmi ödemeler de hesaplanmalıdır.

Deprem hasarı ile idari yıkım kararı ayrı

Binanın ağır hasarlı ilan edilmesi veya idarece tahliye/yıkım kararı verilmesi, sigorta şirketinin hesapladığı bedelin otomatik olarak doğru veya yanlış olduğunu göstermez. İdari risk değerlendirmesi ile poliçenin ödeme ölçütleri birbirinden farklıdır. Yapı güvenliğine dair rapor ve sigorta eksper raporu birlikte incelenebilir; ancak talep türü, başvuru mercii ve özel süreler farklı olabilir. Zarar gören hem poliçe hem idari işlem dosyasını ayrı korumalıdır.

Aynı zarar iki poliçeden iki kez tahsil edilir mi?

Hayır. Zarar sigortalarında sigorta, sigortalının gerçek zararını gidermeye yöneliktir; aynı zararın iki poliçeden ayrı ayrı ödenmesiyle sigortalının zararından fazlasını alması mümkün değildir. Doğru kurgu şöyledir: binanın yapısal zararı önce DASK’tan, poliçedeki sigorta bedeli sınırına kadar istenir. Binanın gerçek değeri DASK sigorta bedelini aşıyorsa, aşan kısım için konut sigortasında ihtiyari deprem (bina) teminatı alınmışsa bu fark o poliçeden talep edilebilir; zorunlu deprem sigortası genel şartları da bu kademeli yapıyı esas alır. Eşya, kira kaybı ve geçici konaklama ise DASK’ın konusu olmadığından yalnız konut poliçesindeki ilgili teminattan istenir.

Bu nedenle iki poliçesi olan malik, talebini kalem kalem ayırmalıdır: bina zararının ne kadarının DASK’tan karşılandığı, kalan kısmın konut poliçesinin bina teminatına girip girmediği ve eşya için ayrı envanter. Böyle bir tablo hem mükerrer ödeme itirazını önler hem de eksik kalan kalemi görünür kılar.

İkinci olay: Depremde yalnız eşya zarar görüyor

Olay: Deprem sonrası binanın taşıyıcı sistemi zarar görmez, ancak evdeki mobilyalar ve elektronik eşyalar düşerek kırılır. Malik yalnız DASK poliçesi olduğu için bütün eşya zararını zorunlu deprem sigortasından talep eder.

Hukuki değerlendirme: DASK genel şartlarındaki bina teminatı ile özel konut/eşya sigortasının kapsamı birbirinden ayrılır. Aynı olaydan doğması bütün zarar kalemlerinin aynı poliçede sigortalandığı anlamına gelmez. DASK tazminatı için yapı özellikleri ve poliçe bedeli; özel konut poliçesinde eşya teminatının varlığı, limitleri ve muafiyet hükümleri incelenir.

Muhtemel sonuç: Bina hasarı yokken yalnız eşya zararı için DASK’tan ödeme istenmesi kapsam sorunu yaratabilir. Geçerli eşya teminatı bulunan ihtiyari poliçeden başvuru ise ayrı değerlendirilebilir.

Uygulamada dikkat: Bina ekspertiz raporu, eşya envanteri, fotoğraflar, satın alma belgeleri ve iki poliçenin ayrı teminat tablosu aynı talebin mükerrer hesaplanmasını da önler.

DASK hasarında poliçe limiti, muafiyet ve deliller

Zorunlu deprem sigortasında 21.08.2026 tarihli genel şart değişikliği 05.09.2026’da yürürlüğe girmiştir. Bu tarihten itibaren satışla mülkiyet devrinde önceki malikin DASK poliçesi yeni malike otomatik devredilmez; tapu işlemine konu alıcının kendi adına geçerli poliçe yaptırması gerekir. Satış dışındaki menfaat değişiklikleri farklı bildirim ve zeyil rejimine tabi olabilir.

Depremin gerçekleştiği tarih, poliçenin yürürlük tarihi, sigorta bedeli ve bina üzerindeki sigortalı menfaat ayrı incelenmelidir. DASK kapsamındaki bina zararları ile eşya, geçici konaklama, kira kaybı veya özel konut poliçesi ek teminatları farklıdır. İdari hasar sınıflandırması ile sigortacı ekspertiz raporunun hukuki fonksiyonları da aynı değildir.

Sigorta uyuşmazlıklarına ilişkin diğer rehberler için Trafik ve Sigorta Hukuku sayfamıza bakabilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

DASK eşyayı da karşılar mı?

Hayır. DASK yalnız binanın temel, taşıyıcı duvar, kolon, kiriş, döşeme, çatı gibi yapısal bölümlerinde depremin ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının verdiği zararı karşılar. Ev eşyası, elektronik cihazlar, kira kaybı ve geçici konaklama giderleri DASK kapsamında değildir; bunlar için konut sigortasında ayrıca deprem teminatı alınmış olması gerekir.

DASK ve konut sigortasından aynı zarar için iki kez ödeme alınır mı?

Hayır, aynı zarar kalemi iki kez ödenmez; ama iki poliçe birbirini tamamlayabilir. Bina zararı önce DASK’tan sigorta bedeli sınırına kadar karşılanır; binanın değeri bu sınırı aşıyorsa ve konut poliçesinde ihtiyari deprem teminatı varsa aşan kısım oradan istenebilir. Eşya ve kira kaybı gibi DASK dışındaki kalemler de yalnız konut poliçesinden talep edilir.

Ağır hasar kararı tazminatı otomatik belirler mi?

Hayır. İdarenin deprem sonrası verdiği ağır hasar tespiti ile sigorta sözleşmesi kapsamında ödenecek tazminatın miktarı ayrı değerlendirmelerdir. DASK ve varsa ihtiyari konut poliçesinin limitleri, teminat konusu, muafiyetler ve teknik hasar hesabı incelenmelidir. İdari hasar tespiti önemli bir delildir; tek başına poliçe hesabının yerine geçmez.

Eksper raporu düşükse itiraz edilebilir mi?

Evet. Önce DASK’a veya poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine yazılı itiraz edilir; itirazda eksperin kullandığı alan, yapı tarzı, hasar oranı ve birim maliyetler sorgulanır, mümkünse bağımsız bir teknik rapor eklenir. İtiraz reddedilir veya süresinde cevaplanmazsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir ya da ticaret mahkemesinde dava açılabilir. Tahkimde ve mahkemede eksper raporu bağlayıcı değildir; bağımsız bilirkişi incelemesi yapılır.

Sonuç

Depremden sonra DASK ödemesi düşük gelirse sıralama bellidir: hesabın dayanağını isteyin, yazılı itiraz edin, sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonuna veya ticaret mahkemesine gidin. Talebi kurarken üç ayrımı koruyun: DASK yalnız bina zararını sigorta bedeli kadar öder; eşya, kira ve konaklama konut poliçesinin konusudur; idarenin “ağır hasarlı” kararı ise tazminat tutarını kendiliğinden belirlemez, yalnız önemli bir delil olur.

Hukuki Uyarı

Bu yazı genel hukuki bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Somut uyuşmazlığın tarihi, sözleşme ve işlem belgeleri ile güncel mevzuat birlikte incelenmeden kişiye özgü hukuki sonuca ulaşılamaz.